2017年1月17日火曜日

投資診断表


○診断チェック項目

·         年齢
·         職業
·         家族構成
·         住宅状況(持ち家、賃貸、ローン残高など)
·         収入
·         一ヶ月に必要な生活費


·         投資額
·         投資期間
·         一回のみか、定期的追加投資か
·         希望リターン


○性格チェック

「リスクとリターンについて」

·         リスクを取ってのリターン
·         リスクを取らないでリターンを望む
·         リターンより安定


リターン1

·         下がったら損切りする
·         下がったら買い増しをする
·         下がったら放おっておく


リターン2

·         上がったら利益確定
·         上がったら買い増しをする
·         上がったら放おっておく


リスク

·         上がったら利益確定
·         下がったら買い増しをする
·         上がっても下がっても放おっておく


投資経験

·         ある
·         まあまあある
·         ない


投資の注意事項:
1.何が起こるかわかりないので、最低でも3か月分の必要経費を現金でもって置きましょう。
2,投資に回すのはあくまでも余裕資金。
3.コツコツの積み立てと一発の大金額投資は、どっちでもよいのです。自分に合うスタイルで決めたらよいでしょう(また、投資したい商品によって積み立てできるのもできないのもありますので)。

ポイントは投資希望リターンと投資に関するスタンスは一致しているかどうかです。
もちろん、ノーリスク・ハイリターンはみんなの希望。しかし、投資商品の中のノーリスクはゼロクーポンです、つまり国債。低金利(ましてマイナス金利)の時代の今、物足りないです。外貨の投資の場合は為替リスクが付きます。
リスクが嫌いな方は為替が影響する海外投資はやめましょう。投資より国債、定期預金でコツコツ貯めた方がよいです。


ではそこそこのリスクでリターンが欲しい場合はどの投資がよいのですか?
マーケットや一人ひとりによりますので、信頼できるアドバイザーにお尋ねください。

このごろよく聞く海外積み立て保険について;
積立保険を名乗りながら実は海外積み立て投資、保険機能付きという説明で、海外で運用する商品を勧める業者がいらっしゃいます。
積み立てだし、保険付きだからと言って、内容を確認しないで投資してはいけません。
もし投資を約束の期間外で終わらせた場合のぺナルティや、積立金ができなくなった場合、最悪、満期前に解約した場合の説明なども聞き、納得の元でご投資をしていただきたいです。